Занять до получки станет сложнее: Центробанк намерен реформировать рынок микрофинансовых организаций. В числе прочих изменения затронут сегмент потребительских займов. С целью ограничения рисков ЦБ предлагает ограничить число одновременно действующих займов одним, а также ввести период охлаждения между их оформлением — не менее трёх календарных дней. Саратовская область в 2024 году трижды попадала в топ-5 российских регионов по росту выдачи микрозаймов.
Кабальная ставка
В своём докладе «Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025-2027 годы» Центробанк указывает, что 95% займов в микрокредитных организациях оформляются при полной стоимости кредита 250% и выше. При этом уровень просроченной задолженности сроком более 90 дней составляет 51%.
Замкнутый круг кредитования — одна из проблем, которую сложно решить, сообщил «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Депутат уверен, что реформа поможет уйти от практики «вечных» должников, когда люди берут кредит, чтобы погасить предыдущий или проценты по нему.
Как считает депутат Виктор Марков, член комитета гордумы Саратова по бюджетно-финансовым вопросам, глава саратовского представительства «Объединения арбитражных управляющих “Авангард”», в первую очередь нужно вести работу с заёмщиками — повышать финансовую грамотность.
— Как специалист в отрасли банкротства, могу описать проблемного заёмщика, — говорит Виктор Константинович. — Сначала такой гражданин считает себя инвестором. Вроде бы мудро всё рассчитал: одни кредиты закрывает, другие открывает. Но в какой-то момент происходит срыв: не вовремя оплатил, в итоге кредитная история испорчена. Но заёмщика это не останавливает, он находится в некоем состоянии аффекта, не может просчитать риски. Он обращается в МФО, где берёт деньги под грабительский процент. По моей практике могу сказать: микрокредитование — последний вздох перед банкротством. Часто в этом «букете» кредитов и займов имеются ещё долги друзьям, сослуживцам, знакомым. Человек перестаёт быть разумным существом, превращается в добытчика денег для закрытия финансовых дыр. Поэтому определённое государственное регулирование нужно. Если Центробанк ограничит выдачу микрозаймов до одного да ещё и введёт период охлаждения между оформлениями займов, это немного остудит заёмщиков. Но нужно понимать, что есть бесшабашные финансовые ухари, одержимые идеей найти деньги во что бы то ни стало. И они будут искать всевозможные пути обхода такого механизма, обращаться к нелегальным кредиторам. Нужна просветительская работа с населением, людям необходимо объяснять, как работают проценты, нюансы рефинансирования и проч.
Романсы
без финансов
По мнению кандидата экономических наук, экс-министра экономики и инвестиционной политики региона Александра Степанова, зачастую граждане не умеют обращаться с деньгами и игнорируют финансовые обязательства.
— Я наблюдаю такую картину более двадцати лет: люди берут необоснованные кредиты и займы, которые им нечем отдавать, а потом оказывают в долговой кабале, — рассказывает Александр Алексеевич. — Заметьте, сейчас идёт постоянная реклама: избавим от долгов, просроченных кредитов. Хоть бы раз показали в ролике, как человек набрал займов, которые ему нечем отдавать, и в итоге был вынужден расплачиваться собственным имуществом за беспечность. На мой взгляд, регулирование выдачи микрокредитов в какой-то мере поможет исправить ситуацию, поскольку на нездоровых потребительских интересах и финансовой безграмотности граждан играть нельзя. Но влиять нужно не только на финансовые организации, но и на граждан: объяснять, чем чревато нарушение обязательств. Учить людей рассчитывать свои возможности, дабы потом не увязнуть в кредитах и займах.
